Préparer sa retraite, puis bien la liquider
Nous vous aidons à constituer un complément de revenus pour la retraite, à optimiser votre fiscalité dès aujourd'hui, et à préparer le moment du départ.
Le Plan d'épargne retraite (PER)
Créé par la loi Pacte en 2019, le PER permet d'épargner pour la retraite. Les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, dans certaines limites. À l'échéance, l'épargne issue des versements volontaires peut être récupérée en capital, en rente, ou en combinant les deux.
Pour qui ?
- Indépendants et professions libérales qui veulent compléter une retraite obligatoire souvent modeste.
- Salariés et dirigeants fortement imposés qui souhaitent réduire leur impôt.
- Entreprises qui veulent proposer un PER collectif à leurs salariés.
- Épargnants qui détiennent d'anciens contrats (Madelin retraite, PERP, article 83) et s'interrogent sur un transfert.
Ce que nous vérifions
- Votre plafond de déduction et l'intérêt fiscal réel selon votre tranche d'imposition.
- Les frais du contrat et la qualité des supports d'investissement.
- La gestion proposée : libre ou pilotée en fonction de votre âge de départ.
- Les cas de déblocage anticipé, notamment l'achat de la résidence principale.
Accompagnement à la liquidation
Le départ à la retraite se prépare. Nous vous aidons à relire votre relevé de carrière, à identifier les régimes concernés et à choisir les modalités de sortie de vos contrats d'épargne retraite (capital ou rente).
Vos questions
L'argent placé sur un PER est-il bloqué ?
En principe jusqu'au départ à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi : achat de la résidence principale (hors épargne issue des versements obligatoires), invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage, liquidation judiciaire.
La sortie en capital est-elle imposée ?
Oui, selon des règles qui dépendent de l'origine des versements et du choix fait à l'entrée (déduction ou non). Nous vous présentons l'impact fiscal avant toute décision.
Les supports du PER présentent-ils un risque ?
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Le fonds en euros, lorsqu'il est proposé, offre une garantie du capital selon les conditions du contrat.
Parlons de votre situation
Étude gratuite et sans engagement, au cabinet de Valbonne ou en visioconférence.